Por que usar uma conta de controle
Quando você empresta dinheiro, o valor sai da conta bancária, mas não representa necessariamente consumo. Da mesma forma, a devolução do principal não é uma nova renda. Registrar tudo como despesa e receita pode distorcer categorias, gráficos e relatórios.
Uma conta dedicada representa o valor que ainda está com a outra pessoa. As transferências registram a saída e as devoluções sem criar receitas ou despesas artificiais.
Como configurar e acompanhar
- Crie uma categoria de contas chamada Empréstimos, se quiser manter esses controles agrupados.
- Crie uma conta para a pessoa ou para o contrato, como Empréstimo João.
- Registre uma transferência da conta de onde o dinheiro saiu para a conta do empréstimo.
- Use as observações para guardar data, acordo de pagamento e outras referências úteis.
- A cada devolução, registre uma transferência da conta do empréstimo para a conta que recebeu o dinheiro.
- Confira o saldo da conta do empréstimo para saber quanto do principal ainda falta receber.
Juros, totais e balanço
Se houver juros, cadastre somente essa parcela adicional como receita na conta do empréstimo, pois ela representa um ganho real. O principal continua sendo movimentado por transferências.
Você pode manter a conta incluída nos totais para tratar o valor a receber como parte do patrimônio ou ignorá-la para não somá-la ao saldo geral. Ao ignorar, transferências para essa conta aparecem como valor poupado e devoluções como retirada no balanço de transferências.